移民澳大利亚一定要慎重！一家带着千万资产到澳洲退休躺平！最后离婚工地搬砖收场！为什么会走到这一步？在澳洲必须懂的投资理财规划！【澳房策215】
- mk5809
- 2023年3月1日
- 讀畢需時 9 分鐘
欢迎来到澳房策，我是Alex老师。一个北京大哥，辞了职，卖了房，带着老婆孩子和将近1000万人民币的财产，移民澳洲退休躺平享受生活。可是过了几年，两个人不但离婚，还不得不出来搬砖，养活自己，供孩子上学，连温饱都变得很难，跟原来北京的生活相比，一个天上一个地下，一手好牌，打个稀烂。究竟是哪里出了问题？如果能重来一次的话，到底怎么做，才能踏踏实实到澳退休呢？我们就来听听这个大哥的心酸故事，也调整一下自己的投资策略，别人犯过的财富错误，我们千万不要再犯！如果您喜欢本期影片，欢迎您点赞订阅打开小铃铛选择全部，这样就不会错过澳房策每周发布的精彩影片了。
这故事是我听人讲的，虽然不是我亲身经历，但是确实是真实发生的事。故事的结果还是很温馨的。我讲讲你们听听，看看在投资和生活规划上你能不能挑出毛病，如果换成是你，这件事情你怎么做。
这位北京大哥40多岁，IT工作，公司中层，收入算高了。老婆在体制内，工作很稳定。2个人算是事业有成，北京有房，吃喝不愁，小孩儿刚上小学，一家三口很幸福。按理说这样的生活本身，就足够很多人羡慕了。但是听大哥说，是老婆先提出来的，说是厌倦了北京按部就班的生活，单位勾心斗角，太烦了，想要换个环境退休养老。就上网查了一下，找到一家给钱就能办理移民的中介，推荐移民澳洲。大哥一想也心动了，毕竟自己的工作也非常辛苦压力很大。又听说孩子在澳洲上学对将来发展也有好处。两个人一商量。决定说干就干。回头就把工作辞了，房子卖了。凑了900多万人民币，大概150万澳币吧。准备移民澳洲。
比较幸运的是碰到的移民中介不是骗子，当时也不像现在，办护照，转钱还挺麻烦的，很顺利，移民批准了。大哥和他老婆也都算是文化人，学历也不低，所以来澳洲是经过周密规划的。具体什么规划呢？到了澳洲先买一套自住房，全款支付，这样就没有贷款的压力了。然后再买一套投资房收租金，这样就能养活自己，不用出来工作。你看看这是不是大多数人的想法。
但是钱毕竟有限，在悉尼墨尔本堪培拉这几个地方房价太贵，养老的自然环境也不具备，地点还不能太偏，因为考虑房子好租，所以决定去布里斯班，毕竟生活成本比其他城市要低一些，其他条件也都符合。这个投资房不能离自己家太远，这样要修点什么东西，自己就能干了，能照应一点，省下些开销。有一说一，两人行动力和执行力还是值得称赞的。就按照这个计划去施行了。
到了布里斯班，先买了一套2室2卫的高层公寓，自住，花了80万澳币，房子还挺新的。然后在附近买了一套旧的2室1卫花了50万澳币。这样手里面存款还有20万，存银行吃点利息，也算是个备用资金。这就是这家人的整个自有资金部分的安排。用我们投资的行话叫做Equity权益。
再看看收入方面。两个人来澳洲就是奔着退休来的，所以也没出去上班，收入来源只有投资房的租金和那20万存款一点点利息。加一起，一个月大概2800澳币。
接下来就是支出方面。我想这一点可能是这两口子想破了脑袋也没想到的，因为超出他们的预计太多。首先说说房子。虽然没去贷款，全款买了自住房，但是开销也不算少。自住房是公寓，就要缴纳物业费，市政管理费，水费。投资房的这三项费用一个不少，而且还更多一些，因为房子比较老了，物业费更高，还得外加房屋中介的出租管理费。生活上有手机费，网费，电费，吃饭，再来点娱乐，私人医疗保险，再来一辆代步车。车本身的费用（不能折旧）包括了油钱，全保，第三方险，年检，还有保养费用。上边所的这些费用加起来，一个月就5000多澳币。这还没算上孩子的教育费用。两口子觉得一定要给孩子最好的教育，决定送孩子去私立学校。布里斯班私校的费用比悉尼和墨尔本都便宜一些，但是他们选的学校1年也要20000多加上一些杂费，算下来，一个月2000澳币。收入和支出统计一下，每个月两口子亏4200澳币。一年就是50400，而这些亏空，都是从那20万备用资金里面出的。很显然这种情况持续下去，就是做吃山空，用不了几年，老本儿就吃没了。
这怎么办呢？赶紧止损。所以两口子决定把孩子送到公立学校去读书，因为听说澳洲的公立学校教育还是可以的。私人医疗保险退掉，用澳洲公共医保。但即使是这样，还是要每个月亏钱。两人又想了个辙，澳洲不是福利不错吗？咱去政府申请救济金。但是一查才知道，澳洲的救济金确实有发，只是领的人，必须满足一定条件，别的不说，就他们资产审查这一项就过不了。你一申请，政府一看，怎么你没贷款，一套自住，一套投资房，银行里躺着20万，而且才40多岁，怎么可能给钱呢？后来又想了一些其他的方法截流，最终只能算是勉强维持生活的状态，但是所有开销必须降到最低才行。从这开始，这个3口之家的财政危机才算是在暂时有所缓解。
虽然财务上的问题告一段落，但是生活上的问题越来越明显。两个人一来澳洲就是奔着退休，躺平来的，所以没有出去工作。你说原来在国内，两个人各有自己的事业，忙忙碌碌，只有晚上能碰个面，交流交流。这回可好，到了澳洲，低头不见抬头见，柴米油盐鸡毛蒜皮，还要天天为了收入和生活担心，从最开始的吵架拌嘴，逐渐升级，直到婚姻出现裂痕。最后两个人只好分道扬镳。孩子跟妈住那套自住房，北京大哥搬到投资房里面。还好离得不远，孩子不至于缺少父爱。但是两个人的收入上跟原来就天差地别了。你想想，一个家变成两个家，本来开销就会上升。原来主要的收入来源，投资房租金也全没了。两个人只好再出去找工作谋生。
当时两个人选落脚的地方，是奔着养老去的，环境上很合适，但是工作打拼上机会不太多。大哥原来做IT，但是英文，经验，再加上工作断档问题，根本找不到原来的本职工作，只能干些体力活儿。老婆原来是体制内，来了澳洲本来就没有对口专业让她干，只能接一些零活儿，给人看看孩子啊什么的。勉强维持着。
所以这2人的事业和生活是高开低走，到澳洲的退休梦算是碎了。但是两个人现在又忙碌了起来，各有各的事做。大哥体会最深的，总结一句话，计划永远没有变化快。你说大哥在国内混的是风生水起，到了澳洲，老婆孩子混丢了，房子混少了一套，存款也混没了。回国肯定是不行了，因为不想让家人担心，也不想让国内那些人看他笑话。但是好在，大哥v很乐观，虽然现在干的是蓝领工作，但是人家用双手赚钱，生活得很踏实，重新有了奔头，有了希望。
故事讲完了，那到底问题出在哪里呢？我想各位都有自己的看法，我总结了几点，跟房产投资，财务规划，社会认知，这些都相关。我说说你听听看有没有道理。如果各位有自己的观点，欢迎在影片下面留言讨论。
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首先，就是什么人适合移民澳洲。我自己的观点，不一定对，大家可以批评指正。中国人适合移民澳洲的就2种，底层收入人群和高净值成功人士。我想看我们节目的人，可能有一些钱的人多一些，毕竟是澳洲房产投资频道么。可能你没法想象的是，国内6亿多每个月收入不足1000人民币的人们是怎么生活的。对于这些人来讲，到澳洲干个蓝领工作，比如刷油漆，一天至少赚个2-300澳币，比国内一些公司中层赚得都多，绝对在收入上更上一层楼，对生活品质有本质的提升，适合来澳洲。如果是高净值人士，也适合移民澳洲，因为澳洲的自然环境养人，能多活几年，社会环境更有利于保护私有财产，你懂的，所以也不错。
底层收入的人，没有设么可以失去的，生活只能越来越好。高净值人士什么都有了，即使不再赚钱，也能享受一生。但是中产就很尴尬，在国内有自己的事业，但是到了澳洲不一定有对口专业。比如国内的企业中层，会管人比会技术多，来澳洲你想管谁啊？还有事业单位的，澳洲也没这个体制啊。更重要的问题是中产过得光鲜亮丽，但是净资产不一定很多，可能月光，可能一身贷款，真正凑一凑只够在澳洲买套房的。那还是得工作，但是很可能赚的没有国内多。所以其实对中产来讲，移民澳洲，生活水平很可能是下降的。我知道我的观点大家同不同意。
然后我们来分析一下这大哥的一些决策，如果是我的话，可能我会有不同的选择。这北京大哥用的是全款买房，我是一定会用贷款买的。房子2成首付8成贷款，如果是浮动利率，可以把自己的现金放在房子对冲账户里面抵充贷款利息，基本是不用还款的，同时还可以随时取出来那8成的现金，作为应急资金，如果大哥再进一步的话，可以积极寻找一些回报高于房贷利息的投资标的，比如ETF，比如股票，甚至再买一套别的房子。
大哥的计划是用出租房产生的租金来支付自己的生活费用。这是所有人都想得到的方法，但是成功的人不多。根本原因就是大哥没有理解，澳洲的房子，作为一种投资标的，它本身的属性就是高增值低现金流。它就是这一类资产。想要指着房子租金养活自己，你要知道自己的生活开销是多少，然后才知道自己要一个月拿到多少租金回报，再算出来要买几套房子才够这个现金收入的。大哥一个年开销84000澳币，租金回报率我们就算4%，那就必须最少购买价值210万澳币的投资房才能有这个现金流。显然大哥的条件不符合。退休退早了。
大哥自住房买的是公寓，这个问题不大，但是前提是你对自住房涨不涨价不关心的情况下。布里斯班的公寓涨价幅度，长期来看，说实话一般，这个是常识的吧。即使你不知道，你到是问问，做个调研啊。北京的公寓涨价所以布里斯班的公寓就涨价，这逻辑本身就不成立。投资房也是，为什么一定要离家近呢？反正是中介管。50万买个租金回报高的别墅都可以，涨价还快，还没有物业费，这个事情你不知道也可以问的么。看来还是调研不到位，或者对自己在国内的经验太过自信，觉得放在任何国家任何房产上都适用。我们局外人一眼就能看穿，但是换成您各位，没准儿跟这2口子一样盲目自信。这种情况，只有现实才能改变他们的思维了。没陪过钱是不会反思的。
再说说20万存银行这个事情，把钱存在银行，在投资上讲本身就有点不靠谱。看来大哥是个不懂投资的人啊。你把现金放哪里都比银行赚得多。还有这个汽车。你但凡是有点收入，都可以通过税务抵扣不交税或者少交税。这个会计上的好处大哥又没占到。
所以说到底，大哥对澳洲生活的调研还是缺乏深度，对投资的调研更是基本为0。想要退休，就必须有足够的被动现金流养活自己。理想状态是这个被动现金流随着时间会变多。我相信大哥高开低走的故事并不是个例，肯定在澳洲还有更多。对投资这一块，像大哥这种情况，最好的免费调研渠道就是关注澳房策，因为我们就是专门做澳洲房产投资规划的公司，这就是我们每天的工作。你不懂，过来问问就好了，千万别蒙着眼睛往前冲，冲的倒是挺快，可要是方向错了呢？
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