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移民澳大利亚一定要慎重!一家带着千万资产到澳洲退休躺平!最后离婚工地搬砖收场!为什么会走到这一步?在澳洲必须懂的投资理财规划!【澳房策215】



欢迎来到澳房策,我是Alex老师。一个北京大哥,辞了职,卖了房,带着老婆孩子和将近1000万人民币的财产,移民澳洲退休躺平享受生活。可是过了几年,两个人不但离婚,还不得不出来搬砖,养活自己,供孩子上学,连温饱都变得很难,跟原来北京的生活相比,一个天上一个地下,一手好牌,打个稀烂。究竟是哪里出了问题?如果能重来一次的话,到底怎么做,才能踏踏实实到澳退休呢?我们就来听听这个大哥的心酸故事,也调整一下自己的投资策略,别人犯过的财富错误,我们千万不要再犯!如果您喜欢本期影片,欢迎您点赞订阅打开小铃铛选择全部,这样就不会错过澳房策每周发布的精彩影片了。


这故事是我听人讲的,虽然不是我亲身经历,但是确实是真实发生的事。故事的结果还是很温馨的。我讲讲你们听听,看看在投资和生活规划上你能不能挑出毛病,如果换成是你,这件事情你怎么做。


这位北京大哥40多岁,IT工作,公司中层,收入算高了。老婆在体制内,工作很稳定。2个人算是事业有成,北京有房,吃喝不愁,小孩儿刚上小学,一家三口很幸福。按理说这样的生活本身,就足够很多人羡慕了。但是听大哥说,是老婆先提出来的,说是厌倦了北京按部就班的生活,单位勾心斗角,太烦了,想要换个环境退休养老。就上网查了一下,找到一家给钱就能办理移民的中介,推荐移民澳洲。大哥一想也心动了,毕竟自己的工作也非常辛苦压力很大。又听说孩子在澳洲上学对将来发展也有好处。两个人一商量。决定说干就干。回头就把工作辞了,房子卖了。凑了900多万人民币,大概150万澳币吧。准备移民澳洲。


比较幸运的是碰到的移民中介不是骗子,当时也不像现在,办护照,转钱还挺麻烦的,很顺利,移民批准了。大哥和他老婆也都算是文化人,学历也不低,所以来澳洲是经过周密规划的。具体什么规划呢?到了澳洲先买一套自住房,全款支付,这样就没有贷款的压力了。然后再买一套投资房收租金,这样就能养活自己,不用出来工作。你看看这是不是大多数人的想法。


但是钱毕竟有限,在悉尼墨尔本堪培拉这几个地方房价太贵,养老的自然环境也不具备,地点还不能太偏,因为考虑房子好租,所以决定去布里斯班,毕竟生活成本比其他城市要低一些,其他条件也都符合。这个投资房不能离自己家太远,这样要修点什么东西,自己就能干了,能照应一点,省下些开销。有一说一,两人行动力和执行力还是值得称赞的。就按照这个计划去施行了。


到了布里斯班,先买了一套2室2卫的高层公寓,自住,花了80万澳币,房子还挺新的。然后在附近买了一套旧的2室1卫花了50万澳币。这样手里面存款还有20万,存银行吃点利息,也算是个备用资金。这就是这家人的整个自有资金部分的安排。用我们投资的行话叫做Equity权益。


再看看收入方面。两个人来澳洲就是奔着退休来的,所以也没出去上班,收入来源只有投资房的租金和那20万存款一点点利息。加一起,一个月大概2800澳币。


接下来就是支出方面。我想这一点可能是这两口子想破了脑袋也没想到的,因为超出他们的预计太多。首先说说房子。虽然没去贷款,全款买了自住房,但是开销也不算少。自住房是公寓,就要缴纳物业费,市政管理费,水费。投资房的这三项费用一个不少,而且还更多一些,因为房子比较老了,物业费更高,还得外加房屋中介的出租管理费。生活上有手机费,网费,电费,吃饭,再来点娱乐,私人医疗保险,再来一辆代步车。车本身的费用(不能折旧)包括了油钱,全保,第三方险,年检,还有保养费用。上边所的这些费用加起来,一个月就5000多澳币。这还没算上孩子的教育费用。两口子觉得一定要给孩子最好的教育,决定送孩子去私立学校。布里斯班私校的费用比悉尼和墨尔本都便宜一些,但是他们选的学校1年也要20000多加上一些杂费,算下来,一个月2000澳币。收入和支出统计一下,每个月两口子亏4200澳币。一年就是50400,而这些亏空,都是从那20万备用资金里面出的。很显然这种情况持续下去,就是做吃山空,用不了几年,老本儿就吃没了。


这怎么办呢?赶紧止损。所以两口子决定把孩子送到公立学校去读书,因为听说澳洲的公立学校教育还是可以的。私人医疗保险退掉,用澳洲公共医保。但即使是这样,还是要每个月亏钱。两人又想了个辙,澳洲不是福利不错吗?咱去政府申请救济金。但是一查才知道,澳洲的救济金确实有发,只是领的人,必须满足一定条件,别的不说,就他们资产审查这一项就过不了。你一申请,政府一看,怎么你没贷款,一套自住,一套投资房,银行里躺着20万,而且才40多岁,怎么可能给钱呢?后来又想了一些其他的方法截流,最终只能算是勉强维持生活的状态,但是所有开销必须降到最低才行。从这开始,这个3口之家的财政危机才算是在暂时有所缓解。


虽然财务上的问题告一段落,但是生活上的问题越来越明显。两个人一来澳洲就是奔着退休,躺平来的,所以没有出去工作。你说原来在国内,两个人各有自己的事业,忙忙碌碌,只有晚上能碰个面,交流交流。这回可好,到了澳洲,低头不见抬头见,柴米油盐鸡毛蒜皮,还要天天为了收入和生活担心,从最开始的吵架拌嘴,逐渐升级,直到婚姻出现裂痕。最后两个人只好分道扬镳。孩子跟妈住那套自住房,北京大哥搬到投资房里面。还好离得不远,孩子不至于缺少父爱。但是两个人的收入上跟原来就天差地别了。你想想,一个家变成两个家,本来开销就会上升。原来主要的收入来源,投资房租金也全没了。两个人只好再出去找工作谋生。


当时两个人选落脚的地方,是奔着养老去的,环境上很合适,但是工作打拼上机会不太多。大哥原来做IT,但是英文,经验,再加上工作断档问题,根本找不到原来的本职工作,只能干些体力活儿。老婆原来是体制内,来了澳洲本来就没有对口专业让她干,只能接一些零活儿,给人看看孩子啊什么的。勉强维持着。


所以这2人的事业和生活是高开低走,到澳洲的退休梦算是碎了。但是两个人现在又忙碌了起来,各有各的事做。大哥体会最深的,总结一句话,计划永远没有变化快。你说大哥在国内混的是风生水起,到了澳洲,老婆孩子混丢了,房子混少了一套,存款也混没了。回国肯定是不行了,因为不想让家人担心,也不想让国内那些人看他笑话。但是好在,大哥v很乐观,虽然现在干的是蓝领工作,但是人家用双手赚钱,生活得很踏实,重新有了奔头,有了希望。


故事讲完了,那到底问题出在哪里呢?我想各位都有自己的看法,我总结了几点,跟房产投资,财务规划,社会认知,这些都相关。我说说你听听看有没有道理。如果各位有自己的观点,欢迎在影片下面留言讨论。


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首先,就是什么人适合移民澳洲。我自己的观点,不一定对,大家可以批评指正。中国人适合移民澳洲的就2种,底层收入人群和高净值成功人士。我想看我们节目的人,可能有一些钱的人多一些,毕竟是澳洲房产投资频道么。可能你没法想象的是,国内6亿多每个月收入不足1000人民币的人们是怎么生活的。对于这些人来讲,到澳洲干个蓝领工作,比如刷油漆,一天至少赚个2-300澳币,比国内一些公司中层赚得都多,绝对在收入上更上一层楼,对生活品质有本质的提升,适合来澳洲。如果是高净值人士,也适合移民澳洲,因为澳洲的自然环境养人,能多活几年,社会环境更有利于保护私有财产,你懂的,所以也不错。


底层收入的人,没有设么可以失去的,生活只能越来越好。高净值人士什么都有了,即使不再赚钱,也能享受一生。但是中产就很尴尬,在国内有自己的事业,但是到了澳洲不一定有对口专业。比如国内的企业中层,会管人比会技术多,来澳洲你想管谁啊?还有事业单位的,澳洲也没这个体制啊。更重要的问题是中产过得光鲜亮丽,但是净资产不一定很多,可能月光,可能一身贷款,真正凑一凑只够在澳洲买套房的。那还是得工作,但是很可能赚的没有国内多。所以其实对中产来讲,移民澳洲,生活水平很可能是下降的。我知道我的观点大家同不同意。


然后我们来分析一下这大哥的一些决策,如果是我的话,可能我会有不同的选择。这北京大哥用的是全款买房,我是一定会用贷款买的。房子2成首付8成贷款,如果是浮动利率,可以把自己的现金放在房子对冲账户里面抵充贷款利息,基本是不用还款的,同时还可以随时取出来那8成的现金,作为应急资金,如果大哥再进一步的话,可以积极寻找一些回报高于房贷利息的投资标的,比如ETF,比如股票,甚至再买一套别的房子。


大哥的计划是用出租房产生的租金来支付自己的生活费用。这是所有人都想得到的方法,但是成功的人不多。根本原因就是大哥没有理解,澳洲的房子,作为一种投资标的,它本身的属性就是高增值低现金流。它就是这一类资产。想要指着房子租金养活自己,你要知道自己的生活开销是多少,然后才知道自己要一个月拿到多少租金回报,再算出来要买几套房子才够这个现金收入的。大哥一个年开销84000澳币,租金回报率我们就算4%,那就必须最少购买价值210万澳币的投资房才能有这个现金流。显然大哥的条件不符合。退休退早了。


大哥自住房买的是公寓,这个问题不大,但是前提是你对自住房涨不涨价不关心的情况下。布里斯班的公寓涨价幅度,长期来看,说实话一般,这个是常识的吧。即使你不知道,你到是问问,做个调研啊。北京的公寓涨价所以布里斯班的公寓就涨价,这逻辑本身就不成立。投资房也是,为什么一定要离家近呢?反正是中介管。50万买个租金回报高的别墅都可以,涨价还快,还没有物业费,这个事情你不知道也可以问的么。看来还是调研不到位,或者对自己在国内的经验太过自信,觉得放在任何国家任何房产上都适用。我们局外人一眼就能看穿,但是换成您各位,没准儿跟这2口子一样盲目自信。这种情况,只有现实才能改变他们的思维了。没陪过钱是不会反思的。


再说说20万存银行这个事情,把钱存在银行,在投资上讲本身就有点不靠谱。看来大哥是个不懂投资的人啊。你把现金放哪里都比银行赚得多。还有这个汽车。你但凡是有点收入,都可以通过税务抵扣不交税或者少交税。这个会计上的好处大哥又没占到。


所以说到底,大哥对澳洲生活的调研还是缺乏深度,对投资的调研更是基本为0。想要退休,就必须有足够的被动现金流养活自己。理想状态是这个被动现金流随着时间会变多。我相信大哥高开低走的故事并不是个例,肯定在澳洲还有更多。对投资这一块,像大哥这种情况,最好的免费调研渠道就是关注澳房策,因为我们就是专门做澳洲房产投资规划的公司,这就是我们每天的工作。你不懂,过来问问就好了,千万别蒙着眼睛往前冲,冲的倒是挺快,可要是方向错了呢?


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